Los 5 mejores seguros para camiones comerciales en USA

Según estudios, en 2015 en Estados Unidos cerca de 400.000 accidentes de tránsito en la carretera fueron protagonizados por vehículos de carga. Debido a este motivo, las aseguradoras no suelen recibir con las puertas abiertas a los dueños de estos automóviles.

Sin embargo, sí existen varias compañías dispuestas a brindar seguros comerciales para camiones en USA. Claro que, si no sabes dónde encontrarlas, seguramente te será un poco complicado. En este artículo conoceremos a las compañías más destacadas, los requisitos y sus precios orientativos.

¿Qué compañías ofrecen mejor seguro comercial para truck?

Si estás buscando un seguro comercial para truck, hemos preparado un listado con las principales aseguranzas para que contrates la cobertura que más se ajuste a tus necesidades:

1. CoverWallet

Es una de las empresas con más cantidad de facilidades para gestionar y comprar un seguro para camiones. Sus planes son muy económicos y van desde $39 por mes. Es más, el trámite es gratuito y lo puedes hacer online en pocos minutos haciendo click aquí.

Se caracteriza por brindar ayuda a las compañías transportadoras de cargas comerciales para conseguir la mejor cobertura consiguiendo un importante ahorro. Para conocer tus necesidades, te pide que llenes una evaluación para así saber lo que necesitas de manera que el riesgo en la carretera se vea minimizado gracias al seguro.

Una de sus principales características es que te permite comparar entre las mejores aseguranzas como Liberty Mutual, Traveleres, Chubb, entre otras. Por lo que si no sabes cuál compañía elegir, CoverWallet es la opción que estás buscando.

2. Progressive

Es una de los mejores seguros de camiones y cuenta con más de 40 años en el sector. Sobresalta por ofrecer sus servicios a propietarios y transportistas privados. Entre las coberturas que tienen a tu disposición destacan: responsabilidad civil mínima, reembolso de alquiler, seguro de carga a nivel estatal y federal, y otros.

Entre los principales aspectos de Progressive, tenemos que cuentan con un departamento especial para realizar reclamaciones. Sin embargo, su atención al cliente no se destaca tanto como quisiéramos. Según “Better Business Bureau”, tiene una calificación de 1 estrella sobre 5.

3. State Farm

Si bien se caracteriza por ofrecer todo tipo de pólizas tanto para el hogar, vida como automóviles, también cuenta con seguros para camiones comerciales. Algunas de las coberturas que ofrecen podemos mencionar de responsabilidad civil. Sin embargo, un defecto mes que no cubre la carga, lo cual puede significar que vayas directamente a por otra empresa de seguros.

Por lo tanto, a diferencia de Progressive, State Farm no ofrece tantos aspectos adicionales como nos gustaría puesto que en materia de protección para camiones es indispensable contar con varios extras. Su servicio de atención al cliente es un poco mejor que otras compañías. Consumer Affearis la califica con 3 sobre 5.

4. EIB Direct

Aunque no es tan conocidas como las anteriores, Evolution Insurance Brokers se especializa en materia de seguros para camiones ya sea que tengas uno de larga o corta distancia, flotas, etc.

Una de sus principales características es que tiene cobertura de responsabilidad civil, seguro de daños físicos, para carga de camiones de motor y hasta cuenta con el de responsabilidad para remolques no propios, ideal para las empresas que rentan estos vehículos.

Su cobertura es mayor que los $750.000 que establece la ley federal. Además, están asociados con una importante aseguradora como es el caso de Lloyd’s. Pero lo que más destaca de EIB Direct es que gestiona pólizas para conductores que poseen un historial de riesgo o para camiones que transportan cargas peligrosas.

Claro que esto último hace que sea una de las compañías de seguros de camión más costosas de Estados Unidos. De cualquier forma es una alternativa bastante viable y accesible. Por otra parte, su atención al cliente no es la mejor puesto que no ofrecen respuesta a los reclamos y quejas de los clientes.

5. OOIDA

Conocida como “Asociación de Conductores Independientes Propietarios”, esta empresa es especialista en gestionar todo tipo de pólizas para trucks. Sus tarifas son muy competitivas, sobre todo si eres propietario de tu propio camión.

Además, OOIDA es una de las que mayor calificación recibió por parte de Better Business Bureau en materia de atención al cliente. Logró un A+ afianzándose como una de las mejores en el rubro.

Siempre recuerda que antes de escoger una aseguranza para camiones comerciales es importante conocer las valoraciones que recibieron de parte de los clientes, además de realizar una comparativa en cuanto a los precios. De esa manera te aseguras que estarás ahorrando dinero tanto en el presente como en el futuro, pero que a la vez cubra todas tus necesidades.

¿Qué requisitos debe cumplir una aseguranza de camiones comerciales?

Principalmente, las empresas transportistas tienen que facilitar suficientes pruebas tanto al Gobierno federal como estatal de que poseen cobertura en sus camiones para dos cuestiones: cubrir el valor del vehículo y de lo que cargan. Además de esto, deben contar con un seguro de responsabilidad en caso de que algún tercero se vea involucrado en un accidente por culpa del conductor.

Asimismo, es indispensable la famosa “Regla de 2 años”. Se trata de una política que la mayoría de las aseguranzas piden a los camiones comerciales. Si bien no es algo oficial u obligatoria, es uno de los principales requisitos para obtener un seguro de este tipo.

En concreto, lo que implica es que el transportista necesita poseer una experiencia de por lo menos dos años en el rubro. Por lo que si eres nuevo, te será un tanto complicado solicitar una prima. No obstante, existen algunas compañías que si trabajan con estos conductores.

¿Cómo están los precios de los seguros para camiones?

Los precios seguros para camiones en USA son bastante variantes dependiendo del estado y de las coberturas que se quieran. Los precios de seguros para camiones de carga dependen de ciertos factores que van desde las infracciones de tránsito, aprehensiones por conducir bajo efectos del alcohol u otras sustancias (DUI), riesgos individuales, carga que transporta, radio de acción, entre otros.

Si eres un transportista de vehículos, es muy probable que requieras un seguro muy distinto al del resto de los camiones comerciales por lo que implica transportar una cierta cantidad de carros. Lo importante es que las aseguranzas brindan diferentes coberturas que aplican para cualquier carga.

Para que tengas una idea de los costos de un seguro de camión debes conocer los tipos. Estos son los siguientes:

• Seguro de responsabilidad civil. Te protege en caso de que protagonices un incidente y otras partes terminen involucradas y afectadas. La “Federal Motor Carrier Safety Administration” (FMCSA) solicita que un conductor comercial adquiere como mínimo esta cobertura que suele cubrir hasta $750.000.
• Seguro de daños físicos. Tiene como función cubrir daños en la carga o equipo. No es obligatoria, pero es recomendable tenerla porque si llegase ocurrir un accidente estarás protegido. Entre los principales incidentes que cubre tenemos: colisión, robo, incendio, entre otros. Suele tramitarse con un deducible (monto que el titular se compromete a pagar) cuyo valor ronda los $1.000.
• Seguro de carga. Como su nombre lo dice, esta cobertura se responsabiliza por cualquier daño de aquello que se transporta. El Gobierno federal exige que sea por un monto de $5.000, aunque es una cifra muy baja. Por lo general, los distribuidores piden que la cantidad mínima sea de al menos $100.000.

Además de los ya indicados está el seguro de reefer. Es indispensable si trabajas con frutas o verduras puesto que cubre daños que puedan llegar a sufrir estos por alguna falla en el sistema de refrigeración del camión. También vale la pena mencionar el seguro de Bobtail. Es para quienes conducen un tractor sin remolque. Ahora los costos promedio por año de los mencionados son:

• Seguro de responsabilidad civil mínimo: $5.000 a $7.000 (anualmente).
• Seguro de Daños físicos: $2.000 a $3.000
• Bobtail: $350 - $400