¿Puedo no aceptar la pérdida total de mi vehículo?

Atravesar un accidente de tránsito, como un choque o una colisión, es un momento que genera un gran malestar. No solo a nivel personal, sino también implica una serie de complicaciones con el carro. Una de ellas es que la aseguradora le coloque el título salvaje y tengas que encontrar una forma de venderlo como chatarra o por sus partes en un deshuesadero.

Sin embargo, muchas personas que han estado en esta situación se preguntan si es posible no aceptar la pérdida total de mi auto cuando queda destrozado. En este artículo, te brindamos una guía completa con información sobre ello, además de brindarte una serie de alternativas ante estos complicados casos.

¿Qué es la pérdida total?

Las compañías de seguro son las encargadas de determinar si un vehículo es etiquetado como tal. Por lo tanto, si me chocaron y fue pérdida total, es tu aseguranza quien lo debe constatar y declarar. Pero, ¿a qué nos referimos con esto?

Es cuando el costo de las reparaciones supera el valor del carro al momento del accidente. Las definiciones sobre la pérdida total varían de un estado a otro, de la misma forma que entre las aseguradoras. Entonces, concretamente, si la compañía determina que el daño es tan substancial que no puede ser reparado y ser considerado como seguro, será declarado bajo dicha etiqueta.

Si tienes dudas sobre si puede ser restaurado a su estado original, lo que mejor te conviene es aceptar la indemnización por destrucción total del vehículo que te dará tu aseguranza. Es a partir de este momento, cuando la compañía de seguros lo marca con un título salvaje.

Seguidamente, tu agente determinará el actual costo del carro, tomando en consideración la marca, modelo, kilometraje, condición y otros factores, y te dará el cheque. Luego, la aseguradora procederá a enviarlo a una subasta para que pueda ser comprado por sus partes o como metal chatarra.

¿Qué hacer si mi compañía de seguros declara mi auto pérdida total?

Cuando la decisión ya ha sido tomada por la aseguranza, todavía hay varias alternativas a considerar que te pueden dejar ante otro panorama un poco más positivo. Veamos qué hacer en esta situación:

Puedes disputar la decisión

Pocos saben que esto es una posibilidad. No solo porque tu aseguradora declara el carro como pérdida total, significa que tienes que aceptarlo. Es posible disputarla. Para ello intenta probar que el costo de las reparaciones serán menos que el estimado informado por el perito de siniestros.

Llama a otro profesional para que revise el caso o acude a talleres mecánicos cerca de mi, así como centros de reparación de colisiones (body shops) para averiguar los precios del arreglo. Otra forma para intentar cambiar la decisión de la compañía de seguro, es disputar el valor actual del coche o su costo como carro chatarra.

Si bien no es algo fácil de lograr, puede que encuentres alguna evidencia que te ayude a probar que, en efecto, el auto vale más que el estimado. Quizás está en una mejor condición o el kilometraje es muy bajo para los años que tiene. Ambos aspectos suman para debatir la decisión de la aseguranza.

Puedes quedarte con el carro

Si optas por esta alternativa, primero debes averiguar si la legislación estatal permite que puedas conducir un auto con título salvaje. De ser así, tienes que estar seguro de hacerte cargo de las reparaciones, que seguramente, serán muchas y bastante costosas.

Si decides quedarte con el carro, la aseguradora te indemnizará por el valor real, menos el deducible y el valor de la chatarra. Considera que si consigues repararlo, luego te será difícil venderlo. Ten en cuenta de buscar varios presupuestos entre diferentes mecánicos a domicilio o talleres. Busca precios razonables, aunque debes priorizar la seguridad del vehículo.

¿Cómo rebatir la decisión de la aseguradora si declara la pérdida total de mi carro?

Si estás decidido a no aceptar la pérdida total del vehículo, aquí te dejamos algunas recomendaciones o indicaciones para que puedas impugnar el fallo de la aseguranza:

Negocia con su seguro

En primer lugar, pregunta cómo determinaron el valor del vehículo. Si conseguiste pruebas para rebatir la decisión, entonces procede a presentar esta documentación en donde se muestre ciertas inexactitudes que encontraste. Estas pueden incluir:

• Fotografías recientes de tu carro.
• Inspección de un mecánico certificado que indique que el auto estaba en una mejor condición o tenía menos millas que las indicadas por el perito de la compañía.
• Información de fuentes fiables en el rubro como el libro azul (Kelley Blue Book) o Edmunds. En cualquiera puedes encontrar datos de otros vehículos similares de tu localidad para comparar el valor.

Solicita una tasación de forma independiente

Es normal que tu aseguradora tenga una cláusula de tasación. Esta señala que tanto tú como la compañía pueden obtener sus propias evaluaciones. Asimismo, ambas partes se reparten el costo de otra tasación que opera como una especie de árbitro y determina cuál es la estimación más certera.

Puedes aprovecharte de esta medida y visitar un taller de reparaciones para obtener una evaluación independiente. Esta estrategia te permitirá demostrar que el valor de tu carro es más alto que el que declaró la compañía de seguros. Así, eventualmente, te aseguras de obtener una mejor indemnización por la destrucción total del vehículo.

Valora la mediación

En algunos estados, como es el caso de California y Florida, es posible conseguir una mediación a un bajo costo y hasta gratis, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos. Si optas por esta opción, ambas partes deberán reunirse con un mediador certificado. Este buscará encontrar una salida al problema con una solución que los beneficie por igual.

Contrata los servicios de un abogado en accidentes de carros

Si nada de lo anterior funciona, entonces tendrás que hallar un abogado especializado en accidentes automovilísticos. El objetivo es que emita una demanda legal a la aseguradora. Pero, antes de elegir este camino, procura que tenga sentido a nivel económico y financiero.

Piensa en cuánto estás dispuesto a pagar y que obtendrás de esta inversión, pues no te saldrá gratis. Incluso, te darás cuenta de que puedes llegar a perder mucho dinero si buscas representación legal, después de que te veas forzado a aceptar la pérdida total del vehículo.

Asegúrate de tomar la mejor decisión según tu situación

Es comprensible que si me chocaron y fue pérdida total estarás ante una situación bastante desagradable. Pero, conocer las alternativas que tienes a tu disposición te ayudará a elegir la mejor opción.

Si, finalmente, concuerdas con tu aseguranza será momento de que indagues cómo pagan los seguros la pérdida total. Lo normal es que te den un cheque. Este dinero lo puedes utilizar para comprar un auto usado o nuevo (cuentas con tiendas de autopartes cerca de mi). Claro que si te interesa quedártelo para repararlo tú mismo, es una opción también válida. Simplemente, procura hacer un correcto balance de qué es lo más te conviene.

Preguntas frecuentes sobre pérdida total (FAQs)

¿Un carro con pérdida total se puede asegurar?

Normalmente, no es posible asegurar un carro que fue declarado como pérdida total. No obstante, si los daños no fueron lo suficientemente graves y aún puede ser reparado, hay alguna posibilidad de volver a asegurarlo.

En estos casos, el título salvaje pasa a ser el de rebuild (reconstruido). Sin embargo, la realidad es que son escasas las aseguranzas que brindan pólizas para estos carros. Quizás como mínimo te brinden un seguro de responsabilidad civil.

¿Cómo pagan los seguros la pérdida total?

El monto de la indemnización por destrucción total del vehículo es determinado por el ACV, una métrica utilizada para establecer el valor del mercado antes, menos la devaluación desde que era nuevo.

La mayoría de las aseguradoras tienen su propio método. Al aceptar el valor, la compañía procederá a pagarte dicha cantidad, aunque si se trata de un auto alquilado o financiado, la indemnización irá a la empresa de leasing o financiación.

Importante: para que tu aseguradora te pague por una pérdida total, debes tener ya haber contratado un seguro de responsabilidad por daños materiales o uno de a todo riesgo o de colisión.

¿Tengo que seguir pagando un préstamo de un carro con pérdida total?

Haber chocado tu auto no cambia las condiciones de tu préstamo, pues aceptaste un contrato en el que aceptabas para cada una de las cuotas hasta que finalizara. Por lo tanto, una pérdida total no modifica estas condiciones.

Por lo tanto, debes continuar realizando los pagos mensuales del préstamo del auto hasta terminar de abonar la última. Lamentablemente, es indistinto si ya no puedes manejar el vehículo. Tu prestamista, banco o institución financiera aún requerirá los respectivos desembolsos.

¿Cuándo se activan las bolsas de aire es pérdida total?

Cuando te ves implicado en un accidente de auto, se espera que los airbags (bolsas de aire) se desplieguen para amortiguar el golpe y evitar lesiones mucho más graves. Muchos se preguntan si cuando se activan esto implica una pérdida total.

En realidad, esto no necesariamente quiere decir que ocurrió un siniestro completo. Es posible que un choque las haya desplegado, pero es importante tener en claro que no siempre es pérdida total si salen las bolsas de aire.

Pese a ello, el costo de la sustitución implica que el presupuesto será mucho más alto. En estos casos, la aseguradora solo cubrirá el valor si no fue pérdida total; no tuviste la culpa del accidente y tienes seguro de colisión o de a todo riesgo.