Las 9 mejores compañías de seguros de autos en Estados Unidos

En el competitivo mercado de aseguranzas de carros, los conductores se enfrentan a un desafío al intentar identificar la compañía que mejor se adapte a sus necesidades. La amplia gama de opciones, junto con las diversas coberturas y tarifas, puede resultar estresante.

Al buscar el mejor seguro para auto, es fundamental sopesar cuidadosamente las alternativas a fin de garantizar una protección integral y a la medida. En este artículo, te presentamos las principales compañías de seguros de autos en Estados Unidos. Recurrimos a las calificaciones de otros usuarios, así como la diversidad de propuestas. ¡Veamos cuáles son!

Las 9 mejores compañías de carros en Estados Unidos

Tras realizar un exhaustivo análisis entre más de 3o aseguranzas, el equipo de Infocarros ha seleccionado a estas 9 compañias de carros entre las mejores del país americano en la actualidad.

1. Nationwide

Es uno de los seguros para carros con mayores ventajas para quienes los han preferido y lo siguen haciendo. Ofrece todo tipo de descuentos y coberturas. Por ejemplo, si extraviaste las llaves del coche, cuentas con hasta $400 para reemplazarla. Aunque, para ello debes contratar el seguro a todo riesgo.

Es también una excelente opción para dueños de mascotas. Estarán protegidos contra lesiones si cuentas con cobertura por colisión. Por otra parte, la aseguranza para autos Nationwide tiene un programa de recompensas por fidelidad, en el que se incluye un perdón por accidentes leves. Gracias a esto, el costo de la prima de tu seguro de carro no subirá de precio si llegases a ser responsable de una colisión.

También puedes ahorrar en tu póliza si compras más de una cobertura de la compañía, aseguras más de un vehículo, eres propietario de una vivienda, tu automóvil tiene equipo anti robo o de seguridad, entre otras opciones más.

Aspectos a destacar:

• Costo promedio: $2.441 (por año).
• Disponible en todos los estados (incluyendo Washington D.C.), a excepción de Hawái, Alaska y Luisiana.
• Su variedad de coberturas y bajo número de quejas, lo convierte en una sólida alternativa para muchos conductores.

2. Progressive

Si eres un conductor principiante y tienes miedo de chocar el auto, Progressive es una aseguradora de autos con funciones interesantes que te pueden convenir. Una de estas es que dispones de 2 perdones de accidentes gratis. Esto permite que la tarifa no aumente después del incidente vehicular.

Además, aquellos usuarios que estén en esta aseguranza de autos por al menos 5 años y durante este tiempo no hayan sufrido ningún accidente, son elegibles para una condonación por accidente grave. Si te interesa un seguro para autos con cobertura adicional (GAP), Progressive es también una buena opción.

Igualmente, cuentan con protección para mascotas, la cual ya está incluida en el seguro de colisión. A esto le agregan un deducible de “caja de ahorros”. El mismo permite reducir el mismo en $50 por cada periodo de póliza sin accidentes hasta un mínimo de $0.

Aspectos a destacar:

• Costo promedio: $2.833 (por año).
• Disponible en todo el país.
• La condonación de accidentes leves viene incluida en la póliza y perdona incidentes con $500 o menos en reparaciones.

3. NJM

A pesar de haber sido creado para un público local (residentes de New Jersey), para 2023 se ha ubicado dentro de las mejores compañías de seguros de carros en Estados Unidos. Presta sus servicios no solo para este estado, sino para toda la región central del país. Inclusive, J.D. Power la posicionó en el puesto número 4 de 14 aseguradoras en cuanto a la atención al cliente.

Respecto a las coberturas para carros, NJM dispone de todas las opciones estándares, junto a otras adicionales como cobertura de sustitución del auto nuevo y para mascotas (paga las facturas del veterinario si resulta herida en un accidente automovilístico). Asimismo, ofrece condonación de siniestros, si se cumplen ciertas condiciones, como tener un seguro de carro por al menos 5 años.

Aspectos a destacar:

• Costo promedio: $1.898 (por año).
• Disponible en Connecticut, New Jersey, Maryland, Ohio y Pennsylvania.
• Posible pago de dividendos a los asegurados de NJ.

4. Country Financial

Comenzó siendo una aseguradora para los trabajadores del campo. Con los años, abrió sus dominios y ahora cuenta con una amplia selección de seguros para negocios, motos, botes y carros. Principalmente, está en el top porque tiene muy pocas quejas de parte de los usuarios.

Además, su variedad de descuentos ubica a Country Financial como una de las mejores aseguranzas de carros en Estados Unidos. Brinda la oportunidad a los clientes de ahorrar según sus hábitos de manejo a través de la aplicación móvil, DriverIQ. Quienes se inscriban en el programa obtienen un descuento automático, evitando que las tarifas aumenten por el estilo de conducción.

Aspectos a destacar:

• Costo promedio: $2.175 (por año).
• Disponible en 19 estados.

5. Auto-Owners Insurance

Es altamente valorada por su capacidad financiera. AM Best la ha calificado con la puntuación más alta: A++. Con base en este factor, desde el comienzo sabes que estás ante una compañía de seguros totalmente confiable. Y, es que al determinar cuál es el mejor seguro de auto, este aspecto es un indicador indispensable.

En cuanto a los beneficios para los consumidores, Auto-Owners Insurance ofrece la excepción del deducible en determinadas instancias. La aseguradora renunciará a este por colisión, si sufres un accidente con otro cliente de la compañía. Hará lo propio, si también contrataste una cobertura para tu hogar y presentas el debido reclamo al mismo accidente.

Aspectos a destacar:

• Costo promedio: $2.524 (por año).
• Disponible en 26 estados.
• Según J.D. Power, ocupa el puesto 5 entre 11 aseguradoras, en materia de atención al cliente.

6. American Family

Aunque no tiene las mejores calificaciones de parte de J.D. Power (8 de 21 en la experiencia de compra), es reconocida como una de las más destacadas aseguranzas de carros en Estados Unidos. Esto se debe a que cuenta con todo tipo de descuentos, como por lealtad, realizar un curso de conducción defensiva, entre otros.

Algunas de las coberturas de American Family que sobresalen son su seguro de viaje compartido, condonación de accidentes (si cumples ciertos requisitos), seguro GAP, garantía del fabricante del equipo original y muchas más.

Aspectos a destacar:

• Costo promedio: $2.059 (por año).
• Disponible en 19 estados, especialmente en la región noroeste del país.
• Al igual que otros seguros para el carro, cuenta con una app de monitoreo de conducción, permitiendo que los buenos conductores obtengan descuentos.

7. Amica

Si buscas compañías de seguro de auto que se destaquen por opciones para el ahorro, Amica es la mejor. Ofrece más descuentos que el resto de la competencia. Por ejemplo, si eres propietario de una vivienda, tienes más de un vehículo o activas los pagos automáticos, pagarás mucho menos por la póliza.

Asimismo, los usuarios que opten por algunas mejoras pueden obtener “Advantage Points” por una buena conducción, renovar la póliza y referir a otros conductores a la aseguradora. Estos puntos luego son usados para mantener la tarifa, si llegases a tener un accidente.

Aspectos a destacar:

• Costo promedio: $4.595 (por año).
• Disponible en prácticamente todo el país.
• Si tienes que comenzar un proceso de reclamación, quizás no veas un incremento en el valor de la prima.

8. Auto Club Group

Es uno de los nombres de aseguranzas de carros más conocidos en Estados Unidos. Disponen de una variedad de descuentos y pocas quejas. En realidad, para acceder a cualquiera de sus pólizas no tienes que ser miembro del club AAA. Pero, sí optas por inscribirte, accederás a todo tipo de beneficios, como promociones en hoteles y restaurantes, etc.

La compañía de seguros de carro, Auto Club Group también ofrece la cobertura GAP. Con ella, pagas la diferencia entre el valor de tu vehículo y el balance del préstamo, esto en caso de que el coche sea robado o destruido en un accidente.

Aspectos a destacar:

• Costo promedio: $4.804 (por año).
• Disponible en 12 estados.
• Es de los mejores seguros de auto si te conviertes en miembro del club.

9. State Farm

Entre las mejores aseguradoras de autos en Estados Unidos, State Farm siempre ha estado en el top… y aún sigue siendo así. Particularmente, se separa de la competencia por su excelente calificación en la atención al cliente. Según J.D. Power, en 2022 se ubicó en el primer puesto entre 8 importantes aseguranzas. Incluso, tiene muy buenas reseñas en materia de reclamaciones.

Igualmente, brinda descuentos a conductores por distintos motivos: tener más de un auto, ser un buen conductor y tomar un curso de manejo defensivo. Es más, State Farm tiene una app que te brinda beneficios, mientras sigas ciertas reglas. También destaca la experiencia online de su plataforma: te deja hacer pagos, rastrear reclamos y mucho más.

Aspectos a destacar:

• Costo promedio: $2.470 (por año).
• Disponible en todo el país, menos en Rhode Island y Massachusetts.

Antes de elegir una seguradoras de autos, analiza ciertas cuestiones como el tipo de conducción, ubicación, cobertura de tu interés. Así, tendrás una idea clara de qué aseguranza de carro es mejor para tus necesidades y hábitos de manejo.