¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos?

Existen múltiples factores a tener en cuenta al momento de contratar un seguro de carro. Ya sea que estés buscando un seguro full cover o simplemente uno de responsabilidad civil, te será conveniente conocer qué influye en materia de costos.

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Si bien estamos hablando de la seguridad al volante, hay empresas que cobran precios muy altos por aseguranzas medianamente completas. En este artículo, encontrarás información sobre cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos en 2022.

Índice
  1. ¿Cuánto cuesta la aseguranza de un carro según el Estado?
  2. ¿Cuánto cuesta el seguro de carro por compañía?
  3. ¿Cuánto cuesta la aseguranza de un carro por edad y sexo?
  4. ¿Cuánto cuesta el seguro de coche según el puntaje de crédito?
  5. ¿Cuánto cuesta la aseguranza de auto por tipo de vehículo?
  6. ¿Cuánto cuesta el seguro de coche según el historial de conducción?

¿Cuánto cuesta la aseguranza de un carro según el Estado?

Antes de ir estado por estado para conocer el precio de un seguro de auto, hay que saber el costo promedio nacional. Según datos actualizados, la tarifa por año estimada es de $1.655 si nos referimos al full cover, mientras que por mes ronda los $138 y las pólizas mínimas se encuentran cerca de los $480 por año.

Claro que para ver exactamente los montos concretos de las primas de las aseguranzas, hay que basarse en muchos aspectos. Aquí, es donde el costo empieza a variar considerablemente. Veamos algunos puntos a tener presente respecto a la cotización de seguros de carros por estado:

  • Los tres estados más caros para contratar una póliza de cobertura de auto son Florida, Louisiana y New York.
  • Algunas de las compañías de seguros más económicas son Nationwide, USAA y Erie, sin embargo, no trabajan en todo el país.
  • Si tienes un DUI en tu historial de conductor, el valor de tu cobertura podría aumentar cerca de un 88%.
  • Los conductores jóvenes pueden llegar a pagar $800 más en comparación a las mujeres de la misma edad.

Pero, ¿Cuánto se paga por un seguro de auto? La realidad es que definirlo no es algo que se haga mediante una simple fórmula. En gran medida, depende del estado en el que resides algo que, además, se basa en el tráfico cotidiano, tasas de robo de carros, vandalismo, etc. A esto se le suman otros factores individuales.

Por otra parte, el modelo del auto y si este puede ser considerado como un vehículo difícil de reparar porque es probable que sea complejo conseguir las piezas, es algo que hace que los precios suban.

cuanto cuesta la aseguranza de un carro

Teniendo en cuenta algunos detalles, como los ya mencionados y el costo de la vida en ciertos estados, podemos determinar los 5 estados más costosos para adquirir un seguro de carro:

  • Nueva York: $2.996 (por año). Es más del 69% del promedio nacional.
  • Florida: $2.762. Implica el 56% más de la media nacional.
  • Luisiana: $2.426 (37% por encima del promedio).
  • Michigan: $2.345, es decir, un 32% más costoso.
  • Nevada: $2.426. En este caso, cuesta un 37% más que la media.

Ahora, veamos los 5 estados más económicos para contratar una aseguranza de auto:

  • Maine: $876 (anual). Es un 51% más barata que la tasa promedio de Estados Unidos.
  • Idaho: $1.065. 40% menos que la media nacional.
  • Vermont: $1.000. 44% por debajo del promedio.
  • Nueva Hampshire: $1.182. Un 33% más económico que la tarifa estimada por año.
  • Ohio: $1.200. 32% debajo del promedio nacional.

Para conocer más precisamente cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos, veamos la siguiente tabla:

EstadoPrecio de una aseguranza de carros completa (Full coverage)
Alabama$1.760
Alaska$1.770
Arizona$1.743
Arkansas$1.806
California$2.190
Colorado$2.019
Connecticut$1.533
Delaware$1.533
Distrito de Columbia$1.948
Florida$2.762
Georgia$1.985
Hawái$1.206
Idaho$1.065
Illinois$1.548
Indiana$1.242
Iowa$1.254
Kansas$1.802
Kentucky$1.954
Luisiana$2.864
Maine$876
Maryland$1.931
Massachusetts$1.296
Michigan$2.345
Minnesota$1.692
Mississippi$1.701
Missouri$1.861
Montana$1.795
Nebraska$1.538
Nevada$2.426
Nueva Hampshire$1.182
Nueva Jersey$1.891
Nuevo México$1.489
Nueva York$2.996
Carolina del Norte$1.392
Dakota del Norte$1.225
Ohio$1.200
Oklahoma$1.902
Oregón$1.371
Pennsylvania$2,002
Rhode Island$1.847
Carolina del Sur$1.464
Dakota del Sur$1.542
Tennessee$1.383
Texas$1.868
Utah$1.449
Vermont$1.000
Virginia$1.340
Washington$1.313
Virginia Occidental$1.527
Wisconsin$1.249

¿Cuánto cuesta el seguro de carro por compañía?

Además de los factores del estado, las aseguradoras manejan su propio sistema para cotizar un seguro de auto. Por lo tanto, esto implica que los costos también cambian de una compañía a otro, lo cual es una obviedad, ya que si no, no existiese competencia en el mercado.

Importante: Nunca te dejes guiar por un único presupuesto. Solicita varios, al menos tres, para que compares cuál es la cobertura que más te conviene, no solo en materia de precios, sino de necesidades.

En el siguiente recuadro, te mostramos las pólizas, tanto por mes como anual, de las aseguranzas de carros más populares de Estados Unidos:

Compañía de segurosCosto anualCosto mensual
Allstate$2.438$203
The Hartford$2.002$167
American Family$1.627$136
Progressive$1.561$130
Farmers$1.524$127
Amica$1.495$125
Mercury$1.483$124
Travelers$1.447$121
State Farm$1.397$116
Nationwide$1.383$115
Erie$1.321$110
Auto-Owners$1.305$109
Geico$1.297$108
USAA$1.209$101

¿Cuánto cuesta la aseguranza de un carro por edad y sexo?

Otro de los factores determinantes al momento de contratar un seguro para tu automóvil, son estos dos: el sexo y edad del conductor y/o propietario. Por ejemplo, si tienes 18 años, pagarás más que una persona de 35 años. Esto se debe a que eres considerado como una persona de riesgo para la compañía. Lo mismo ocurrirá con alguien que tenga 70 años: pagará una tarifa mucho más costosa porque tiene más probabilidades de que sufra un accidente.

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Sin embargo, hay dos estados en los que tu edad no verá afectada el costo de tu póliza, estos son Hawái y Massachusetts. Gracias a la legislación estatal, las aseguradoras no pueden utilizar estos datos para cobrar primas más altas.

En cuanto al sexo de la persona, los hombres son quienes suelen pagar más que las mujeres. Pero, ¿qué tiene esto que ver con el precio del seguro de un vehículo? Puesto que los primeros están identificados como conductores con una conducta agresiva al momento de manejar, a diferencia de las mujeres. Esto lo constatan una tasa de accidentes facilitada por el Instituto de Información de Seguros (Triple-I).

No obstante, en estados como California, Hawái, Massachusetts, Michigan, Carolina del Norte y Pensilvania, el sexo no es un factor para que el valor de un seguro sea mayor. Al igual que en el caso de la edad, en estos las leyes estatales prohíben que se use este dato para modificar la cotización.

A continuación, te presentamos una tabla de cuánto cuesta la aseguranza de un carro según estos dos aspectos:

EdadMujerHombreDiferencia de precios
18 años$5.646$4.839$807
25 años$2.181$2.036$145
40 años$1.648$1.701$53
60 años$1.552$1.537$15

Datos a destacar: de acuerdo a un estudio del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (IIHS), en el 2019 los conductores masculinos representaron una tasa del 71% en fallecimientos producto de accidentes automovilísticos, mientras que las mujeres un 29%.

Otros puntos que también vale la pena señalar de dicho hallazgo, es que aquellos entre 30 y 59 años (hombres) fueron más parte de accidentes vehiculares mortales en comparación con el resto de los grupos.

Asimismo, los conductores varones se vieron involucrados en incidentes de este tipo encausados por el alcohol. Precisamente, nos referimos a un 32%. En estas instancias, el valor de esta sustancia hallada en la sangre fue igual o mayor a 0,08. En el caso de las mujeres, representaron un 21%.

Por último, los hombres están más relacionados a excederse en el límite de velocidad. Los accidentes mortales en estos casos fueron del 27% en estos conductores, mientras que las conductoras implicaron el 24%.

¿Cuánto cuesta el seguro de coche según el puntaje de crédito?

Aquellos conductores que posean un bajo perfil crediticio, igualmente tendrán que abonar tasas más elevadas. Esto se debe a que también representan más accidentes, según el análisis de la Triple-I. Por ende, si su calificación es mayor, su prima anual será más económica.

Hay que tener en claro que el puntaje de crédito lo maneja cada compañía de seguros de carros. No siempre se basa en el score de Experian, Equifax o TransUnion, sino en sus propios datos, debido a que corresponde a una puntuación de seguro de acuerdo al crédito y no una en términos crediticios únicamente.

Sin embargo, en estados como Michigan, California, Hawái y Massachusetts, las aseguranzas no pueden basarse en este factor para determinar el precio de sus coberturas. A continuación, revisa los costos según este aspecto:

Perfil de créditoBajoMedioBuenoExcelente
Promedio nacional$3.873$1.865$1.674$1.487

¿Cuánto cuesta la aseguranza de auto por tipo de vehículo?

Otra de las características para cotizar un seguro en estados unidos, es el tipo del automóvil. Su precio y disponibilidad de los repuestos, valor de la mano de obra, probabilidad de accidentes y funciones de seguridad, son todos aspectos que hacen que el precio de una aseguranza de autos suba o baje.

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Por ejemplo, si tenemos un vehículo de alta gama, como un coche deportivo lujoso, la prima anual será mucho más elevada que si se posee un sedan o compacto. Un carro de una marca reconocida, también implica que utilice piezas importadas y, por ello, más caras. Además, seguramente requerirá de un mecánico especializado. Ante esto, las aseguradoras dan una cotización que se adecue al mismo.

Además, el tamaño del carro es otro punto que modifica el precio de un seguro. Si es una camioneta o todo terreno, es un hecho que será más caro que una berlina. Esto se debe a que en un accidente, el peso puede provocar daños más graves a terceros. De igual forma, hay que agregar que al ser más espacioso, esto supone un mayor riesgo.

Importante: los autos populares, es decir, más comunes, no necesariamente significan que obtendrán precios más bajos en su cobertura. ¿Por qué? Son más factibles a ser robados, lo cual aumenta el riesgo y lo que las compañías de seguro deben gastar en ello.

Veamos algunos ejemplos según los modelos de carros:

Marca y modeloPrecio anualPrecio mensual
Ford F-150$1.442$120
Chevrolet Silverado$1.682$140
Ram 1500$1.697$141
Toyota RAV4$1.510$126
Honda CR-V$1.369$114

¿Cuánto cuesta el seguro de coche según el historial de conducción?

Recordemos, que, en ciertos estados los conductores llevan un sistema de puntos. Cierta cantidad se le asigna si cometen alguna infracción ya sea que conduzca sin cinturón de seguridad, realice un giro inadecuado, entre otros de mayor gravedad.

En base al historial de manejo o puntaje de crédito de su registro de conducción, las compañías de seguro ofrecen diferentes precios en materia de pólizas de carros. Si tu puntación es elevada, verás un claro aumento en la prima.

Si, por ejemplo, te aplicaron un DUI (conducir bajo el efecto del alcohol u otras sustancias) la cobertura sube cerca e $1.400 por año, mientras que si recibiste una multa por exceso de velocidad, el aumento pasa a ser de $388. Siempre depende de la infracción que hayas cometido. Veamos los siguientes factores:

  • Si fuiste parte de un accidente culposo y eres responsable del mismo, lo verás reflejado en el precio de tu seguro de auto. Claro que, el tiempo que este puntaje permanezca en tu historial de manejo dependerá de cuán grave fue el incidente y de lo que indiquen las leyes estatales al respecto.
  • En el caso de ser multado con un DUI, este puede permanecer en tu registro de conducción por unos 10 años. Por lo que, durante todo este tiempo verás un monto realmente elevado del pago de tu cobertura.
  • La sanción por sobrepasar el límite de velocidad es uno de los factores más comunes para que tu tarifa del seguro se vea incrementada. La duración de este recargo recaerá en el tiempo en el que este se halle en tu historial. Por lo general, esto depende de la velocidad a la que ibas.

A continuación, te brindamos una tabla con la cotización de seguros para autos de acuerdo al puntaje de manejo:

Historial de conducciónPrima anualPrecio mensualIncremento por encima del promedio nacional
Registro de manejo limpio$1.771$148$0
Multa por exceso de velocidad$2.138$178$367
Accidente culposo$2.521$210$750
DUI$3.421$285$1.650
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